Souvent, on considère que les options de défiscalisation s'éteignent après 60 ans, surtout lorsque la vie active touche à sa fin. Pourtant, il existe encore de nombreuses opportunités pour les seniors de réduire leurs impôts et d'améliorer leurs revenus. Qu'il s'agisse d'économies d'impôts grâce à des produits d'épargne, d'investissements immobiliers, ou même de solutions philanthropiques, les avenues sont variées. Voici un tour d'horizon des principales options disponibles.
Optimiser ses impôts avec des produits d’épargne
Il est erroné de croire que les seniors ne peuvent plus bénéficier d'avantages fiscaux. Des produits comme l'assurance-vie ou le Plan d'Épargne en Actions (PEA) restent accessibles. D'après une enquête de l'Insee, 46 % des personnes de 70 ans et plus détiennent une assurance-vie, preuve de son attrait parmi les seniors. Ce contrat permet de garantir un capital en contrepartie de primes versées, qui peuvent être adaptées selon les capacités de chacun, et cela même à un âge avancé.
Malgré une fiscalité moins favorable pour les retraits anticipés, l'assurance-vie offre une flexibilité pour des projets spécifiques, tels que le financement d'une maison de retraite.
Investir dans l'immobilier : une solution rentable
L'immobilier demeure une option judicieuse pour les seniors disposant d'une épargne suffisante. L'acquisition d'un bien immobilier permet non seulement de diversifier son patrimoine, mais aussi de réduire son imposition. Les dispositifs tels que la location meublée non professionnelle (LMNP) permettent d'échapper à l'imposition sur les revenus locatifs.
De plus, les dispositifs de défiscalisation tels que la loi Pinel et Denormandie offrent des réductions d'impôts attrayantes pour des investissements locatifs, qu'il s'agisse de biens neufs ou anciens, sous réserve de respecter certaines conditions.
Investir dans les entreprises et autres avenues
Pour les seniors souhaitant mettre leur épargne à profit, investir dans des PME ou des secteurs soutenus par l'État peut se traduire par des réductions d'impôts. Par exemple, investir directement dans des PME permet de bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu à hauteur de 18 % du montant investi, avec un plafond de 9 000 euros pour une personne seule.
Par ailleurs, les donations effectuées de leur vivant permettent également de bénéficier d'abattements fiscaux considérables. Un couple peut transmettre jusqu'à 400 000 euros sans impôt sur les successions, voire plus d'un million d'euros si des donations sont réalisées.
Enfin, même les seniors ayant des revenus modestes peuvent bénéficier d'avantages en employant un salarié à domicile ou en recourant à des services à la personne. Ces dépenses ouvrent droit à un crédit d'impôt de 50 %. De même, des travaux d'économie d'énergie dans leur logement peuvent donner droit à un crédit d'impôt, boostant ainsi leur pouvoir d'achat.
