Vous envisagez de transférer les fonds de votre assurance-vie, qui rapporte 2%, vers un livret A, dont le taux a atteint 3% depuis février ? Attention, une comparaison approfondie s'impose.
Le taux à considérer avec précaution
La hausse du taux du livret A à 3% a suscité des interrogations parmi les détenteurs de contrats d'assurance-vie. En effet, certains contrats affichent un taux d'environ 2% net de frais de gestion, ce qui, après prélèvements sociaux de 17,2%, se traduit par un rendement effectif de seulement 1,66%. À première vue, les 3% du livret A peuvent sembler plus séduisants, mais il est crucial d'examiner cela de manière nuancée.
Rappelons que le taux du livret A n’a pas toujours été de 3%. En 2022, il a connu une évolution, oscillant entre 0,5% et 2%, avec un rendement moyen annuel de seulement 1,375%, inférieur à celui des fonds en euros de l'assurance-vie. Florence Brau Billod, conseillère en gestion de patrimoine, indique que les fonds en euros, souvent investis dans des obligations, ont historiquement généré des rendements supérieurs au livret A et devraient continuer de le faire cette année, malgré l’inflation actuelle qui grève le pouvoir d’achat.
Les différences fondamentales d'utilisation
Alors que l'assurance-vie permet d'investir une partie des sommes sur des unités de compte (comme des actions ou de l'immobilier), offrant ainsi la possibilité d'optimiser le rendement, le livret A est davantage conçu pour une gestion de court terme. Sa liquidité est un atout pour financer des dépenses prévues, mais son plafond de versement est de 22 950€. L'assurance-vie, quant à elle, n'impose aucune limite et offre la possibilité d’un héritage optimisé fiscalement, contrairement au livret A qui est soumis aux droits de succession.
Explorer d'autres options d'épargne
Si votre assurance-vie a rapporté seulement 2% l'année dernière, il est pertinent de considérer un transfert vers un livret A. Cependant, il existe également d'autres produits d’épargne à explorer. Les contrats d'assurance-vie peuvent offrir des options plus avantageuses, notamment des incitations selon le pourcentage d'unités de compte investies. Pour ceux qui préfèrent une approche plus prudente, des alternatives comme le Plan d'Épargne Logement (PEL), qui offre un taux garanti pendant 10 ans, ou un Livret d'Épargne Populaire (avec un taux actuel de 6,1% mais limité à 7 700€). Cependant, il est essentiel de noter que ces taux ne sont pas garantis sur la durée de 2023.
