Avec la diminution de l'inflation, les livrets réglementés, tels que le Livret A, le PEL et le LEP, reviennent sous les projecteurs des épargnants. Mais quels produits d'épargne devraient être privilégiés cette année?
Selon l'Insee, la hausse des prix a été de 2,3 % en juillet 2024, avec une prévision à 2,5 % pour l'année. Avec des taux d'intérêt qui dépendent de l'inflation, il est essentiel de déterminer quels placements demeurent réellement rentables.
Livret A et Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Le Livret A, un investissement prisé par les Français, et le LDDS ont tous deux un taux d'intérêt fixé à 3 % depuis le 1er août 2023. Après une inflation de 2,9 % en février, ces produits sont redevenus attractifs. En juillet, avec une inflation de 2,3 %, le rendement net est de 0,7 %. Malgré un encaissement moyen de 7 000 euros, les gains prévus pour cette année sont limités à environ 35 euros.
Livret d'épargne populaire (LEP)
Le LEP, bien que moins connu, se distingue comme un placement favorable pour les épargnants. En juillet, il a présenté un taux de 5 %, engendrant un rendement net de 2,7 %. Attention, son taux va passer à 4 % à compter du 1er août. Ainsi, en 2024, un titulaire ayant atteint le plafond de 10 000 euros pourrait espérer 210 euros d'intérêts nets.
PEL et CEL : les grands perdants
En revanche, les détenteurs de PEL et CEL risquent de déchanter. Le PEL offre un taux de 2,25 % tandis que le CEL est à 2 %. Ces placements, soumis à une imposition de 30 %, affichent un rendement net de 1,58 % et 1,4 %, qui restent en deçà de l'inflation. En conséquence, ces placements devraient maintenir des rendements négatifs en 2024.
