Lors de l’achat d’un bien immobilier, les frais de notaire varient typiquement entre 7 % et 8 % pour l’ancien, et entre 3 % et 4 % pour le neuf. La question se pose : peut-on les intégrer dans un crédit immobilier ?
Ces frais, versés par l’acquéreur lors de la signature de l’acte définitif, viennent s’ajouter au prix d’achat du bien. Détails sur ces coûts incontournables.
compréhension des frais de notaire
Les frais de notaire sont principalement constitués de taxes versées à l'État, d’honoraires du notaire et de débours.
taxes et droits
Ces montants sont perçus par le notaire au nom de l'État administatif.
émoluments du notaire
Cette somme rémunère le notaire pour ses services, sous encadrement gouvernemental et avec nécessité de justification.
débours et avances
Le notaire peut avancer certains frais liés à l’achat, tels que les diagnostics, qui devront être remboursés au moment de la transaction.
estimation des frais de notaire
Pour évaluer rapidement ces frais, il suffit d’appliquer un taux au prix d’achat :
- 2 % à 3 % pour un logement neuf.
- 7 % à 8 % pour un ancien, par exemple, pour un prix d’achat de 200 000 euros, les frais seraient de 16 000 euros.
Il est conseillé d'utiliser un simulateur en ligne pour un devis précis et sans engagement.
responsabilité de paiement
Les frais de notaire incombent à l’acheteur, qui doit intégrer cette dépense dans son budget avant de conclure la vente. Les vendeurs assument également certains frais liés à d’éventuelles hypothèques et à des impôts sur les plus-values.
moment du règlement
Le règlement des frais a lieu le jour de la signature finale. L’acquéreur peut également avoir à verser un dépôt de garantie de 5 % à 10 % du prix de vente.
intégration des frais de notaire dans un crédit
Intégrer les frais de notaire dans son crédit pose des défis, puisque cela représente un risque supplémentaire pour les banques. Celles-ci refusent souvent de les financer, surtout dans le cas de l’ancien, où ils peuvent atteindre jusqu’à 8 % du prix d'achat. Seules les personnes ayant un profil financier solide, comme les primo-accédants avec une gestion financière stable, pourraient tenter d’inclure ces frais dans leur prêt.
En plus des frais de notaire, d’autres dépenses doivent être prises en compte dans le financement :
- Coût du bien : veillez à choisir un bien abordable afin d’éviter un refus de prêt.
- Frais d’agence : variable, de 4 % à 8 % selon l’agence.
- Frais de courtage : en général, 1 % du montant emprunté si vous faites appel à un courtier.
- Frais de dossier : incluant l’analyse et le montage du dossier par la banque.
- Frais de garantie : liés à la protection de la banque en cas de défaut de paiement.
comment réduire les frais de notaire
Une fois que vous avez trouvé le bon bien, la présence d’un notaire est incontournable. Ses frais peuvent être optimisés de plusieurs manières :
négociation des honoraires
Bien que 80 % des frais soient des droits de mutation, il est possible de négocier les émoluments. Depuis 2021, les notaires peuvent accorder des réductions allant jusqu’à 20 % si la vente dépasse 100 000 euros. Demandez plusieurs devis pour choisir le professionnel le plus compétitif.
paiement séparé des frais d’agence
Si des frais d'agence s’appliquent, veillez à ce qu’ils ne soient pas inclus dans les frais de notaire, pour que le calcul soit fait uniquement sur le prix de vente net.
déduction des équipements
Les meubles et équipements peuvent parfois être exclus de l’achat principal. Définissez leur valeur avec le vendeur pour déduire cette somme du prix d’acquisition, ce qui peut réduire le montant soumis à frais de notaire.
En somme, la gestion des frais de notaire est cruciale pour éviter les surprises et il est sage de les prévoir dans votre budget lors de l'achat immobilier.
