Outre la retraite de la Sécurité sociale, les travailleurs salariés contribuent également à leur retraite complémentaire. Mais il est essentiel de noter que le montant de cette "deuxième retraite" varie considérablement.
Pour tous les salariés : le régime Arrco
• Points acquis par cotisations
Chaque année, le nombre de points que vous obtenez dépend de vos cotisations versées à la caisse de retraite complémentaire. Le montant total de vos cotisations, part patronale et part salariale incluses, est divisé par le prix d'achat d'un point, déterminé par le salaire de référence. En conséquence, un salaire plus élevé entraîne un nombre de points accru.
• Points attribués sans cotisations
Vous pouvez bénéficier de points pour plusieurs raisons : - périodes de conflit, - congés de maladie, maternité, accidents de travail, et invalidité, - périodes de chômage indemnisé, - préretraite.
• Montant de la retraite
Au moment de votre départ à la retraite, tous vos points seront multipliés par la valeur du point déterminée à cette date. Le montant annuel de votre retraite complémentaire Arrco sera ainsi calculé. La valeur du point Arrco a été établie à 1,1104 € depuis le 1er avril 2005.
• Majorations possibles
Si vous avez des enfants à charge lors de votre demande de liquidation de retraite, vous bénéficierez d'une majoration de 5 % par enfant. En revanche, si vous avez élevé trois enfants pendant au moins 9 ans avant leur 16e anniversaire, vos points accumulés depuis 1999 bénéficieront également d'une majoration de 5 %.
• Risque de minoration
Si vous ne remplissez pas les conditions pour obtenir votre retraite de base à taux plein, votre retraite complémentaire sera alors soumise à un abattement. Ainsi, entre 60 et 65 ans, cela dépendra de votre âge et de vos trimestres manquants. Il est important de noter que ces coefficients appliqués lors de votre départ à la retraite ne seront pas révisés ultérieurement.
• Demande de retraite
Pour toucher votre retraite complémentaire Arrco, il est nécessaire d'en faire la demande auprès de l'institution de retraite complémentaire Arrco de votre dernier employeur ou du Cicas de votre département. Il est conseillé de soumettre vos démarches dans les 4 mois précédant la date de votre départ à la retraite.
Pour les cadres : le régime Agirc
• Un régime similaire à l'Arrco
Le régime Agirc fonctionne selon le même principe que le régime Arrco. Vous toucherez une pension annuelle qui correspondra au total de vos points multiplié par la valeur du point à la date de liquidation. Actuellement, la valeur est de 0,3940 € depuis le 1er avril 2005. De plus, votre allocation peut être majorée en fonction du nombre d'enfants élevés : 8 % pour trois, 12 % pour quatre, et ainsi de suite.
• Demande de retraite Agirc
Pour demander votre retraite Agirc, adressez-vous à la dernière caisse de retraite de cadres à laquelle vous étiez affilié, idéalement entre 3 et 6 mois avant votre départ, pour éviter tout retard dans le premier versement.
Racheter des points de retraite complémentaire
• Améliorer votre retraite
Les régimes de retraite complémentaire Agirc et Arrco offrent, sous certaines conditions, la possibilité de racheter des points pour les périodes d'études supérieures. Cela peut contribuer à augmenter votre future pension. Attention, ce dispositif est réservé aux personnes admises au rachat de cotisations par leur Caisse de retraite de base.
• Combien de points à racheter ?
Vous pouvez acquérir jusqu'à 70 points par année d'études complètes auprès de chacun des régimes, dans la limite de 12 trimestres. Si votre période d'études couvre une année incomplète, le calcul se fait au prorata.
• Quel coût pour le rachat ?
Le coût du rachat est déterminé par la valeur de service du point Agirc ou Arrco multipliée par le nombre de points désirés, avec un coefficient en fonction de votre âge. Avant de décider d'un tel investissement, il est recommandé de consulter votre caisse de retraite pour évaluer son impact sur le montant mensuel de votre retraite.
• Démarches à suivre
Commencez par contacter votre Caisse de retraite de base. Après avoir reçu l'approbation pour le rachat, adressez-vous à votre dernière institution Agirc ou Arrco d'affiliation.
