Rupture avec son employeur, liquidation de sa retraite, perspectives financières : cette année s'annonce riche en changements pour Isabelle. Avec son mari, Jean-Philippe, ils analysent leur budget actuel pour anticiper les ajustements nécessaires à l'approche de la retraite.
Budget d'Isabelle et Jean-Philippe : ressources et dépenses
Ressources annuelles après impôts
Agés de 64 ans, Isabelle et Jean-Philippe possèdent une maison en région parisienne et une maison de campagne, tandis que Jean-Philippe est déjà retraité. Isabelle, mère de deux enfants d'un précédent mariage, évalue leurs finances ensemble.
Ressources annuelles nettes :
- Retraite de Jean-Philippe : 17 318€
- Revenus d'Isabelle : 58 809€
- Total après impôts : 67 627€
Dépenses annuelles
Isabelle gère les charges de leur résidence principale :
- Impôts locaux : 1 270€
- Eau : 516€
- Électricité/gaz : 2 292€
- Téléphone et internet : 996€
- Assurances : 960€
- Crédit à la consommation : 3 960€
- Dépenses courantes : 10 400€
- Transports : 780€
- Femme de ménage : 2 880€
- Épargne : 3 600€
Total des dépenses d'Isabelle : 27 654€
Jean-Philippe couvre les coûts de la maison de campagne, totalisant 5 844€.
Total dépenses : 33 498€
Solde : 34 129€, soit 2 844€ par mois
Chaque époux gère ses propres charges, en plus des voyages et des travaux estimés à 35 000€.
La situation professionnelle d'Isabelle
Forte de son expérience, Isabelle envisageait de travailler jusqu'à 70 ans, mais des complications dans son service la poussent à une réflexion urgente. Elle entame des négociations avec son employeur concernant un départ anticipé, sexagénéralement en bonne relation avec son dirigeant. Elle hésite entre une rupture conventionnelle et un licenciement, le tout en quête d’un avantage financier pour son départ.
Avenir d'Isabelle : des ressources significativement réduites
Le contrat d'Isabelle prendra probablement fin prochainement, mais elle a droit à sa retraite à taux plein, n'étant pas concernée par la réforme de la retraite due à sa date de naissance.
Prévisions de pension : environ 29 000€ bruts par an, soit 2 400€ par mois, reflet d'une baisse importante par rapport à ses revenus actuels. Soucieuse de sa situation, elle a des atouts grâce à une surcote acquise grâce à un travail prolongé.
Isabelle anticipe une liquidation de sa retraite à venir, tout en essayant d'optimiser sa future pension.
Possibilité de reprise d'une activité
Inquiète par la baisse de ses revenus, Isabelle pense à retourner au travail. Son ancien dirigeant lui a déjà proposé des missions ponctuelles. Le cadre légal permet de concilier emploi et retraite, à condition de liquider ses droits avant de reprendre une quelconque activité.
Un choix de statut, comme auto-entrepreneuse, pourrait la protéger sur le plan financier tout en lui soutenant sa carrière.
L'avis de l'expert : le licenciement privilégié
Frédéric Calinaud, avocat spécialisé, déconseille la rupture conventionnelle, soulignant qu'un licenciement suivi d'une transaction pourrait s'avérer plus avantageux financièrement.
Il met en lumière la nécessité d'une planification minutieuse des indemnités pour éviter toute double imposition.
Anticiper les rentrées d’argent
Malgré une perspective de revenus en baisses, Isabelle s'attend à percevoir des fonds importants cette année, atteignant jusqu'à 140 000€, provenant d'indemnités, héritages et procédures judiciaires gagnées. Ces rentrées permettront de réaliser des travaux chez eux et de rembourser une partie de leurs crédits.
Prévoir pour soi et ses proches
Isabelle, mariée en secondes noces, doit réfléchir à sa succession et à la protection de son patrimoine immobilier tout en calmant ses craintes de droits de succession en cas de décès de son époux.
Des conseils en gestion patrimoniale s'avèrent judicieux pour s'assurer d'une transmission fluide de leurs biens, notamment en cas de décès.
Il est crucial qu'Isabelle diversifie son patrimoine en intégrant des placements financiers adaptés à sa situation.
