Importance d'une clause bénéficiaire bien rédigée
La clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie est cruciale, car elle désigne les personnes qui recevront les fonds en cas de décès. Une clause mal rédigée ou non mise à jour peut entraîner des complications graves :
- Rixes entre héritiers.
- Imposition plus élevée que prévue.
- Transmission non désirée des capitaux.
Illustration : Prenons l'exemple de Jean, 75 ans, qui a souscrit une assurance vie en faveur de son épouse. Après son décès, il a été révélé que son ex-épouse était toujours la bénéficiaire en raison d'un manque de mise à jour. Ainsi, ses enfants n'ont rien perçu.
Autres erreurs à éviter pour mieux gérer votre assurance vie
Ne pas diversifier ses investissements
Concentrer son épargne uniquement sur des fonds en euros peut effectivement sembler rassurant, mais les rendements sont souvent inférieurs à l'inflation. Par exemple, un retraité avec 100 000 euros sur un fonds rapportant 1,5 % face à une inflation de 4 % risque de perdre 2,5 % de son capital chaque année. Dans le long terme, cela se traduit par des pertes nettes significatives. La diversification avec des unités de compte (UC) peut améliorer le rendement global.
La planification fiscale des retraits
Les rachats d'assurance vie peuvent être fiscalement avantageux, mais il est essentiel de les planifier correctement. Retirer une somme importante d'un coup peut entraîner des charges fiscales plus lourdes sur les gains. En étalant les retraits sur plusieurs années, les assurés peuvent bénéficier d'un abattement fiscal avantageux après huit ans de détention, maximisant ainsi leurs gains.
