Si vous êtes salarié dans le secteur privé et que vous avez des enfants, sachez qu'ils peuvent vous offrir divers avantages lors de votre départ à la retraite. Le nombre d'enfants que vous avez élevés, les congés parentaux pris à leur naissance, ou la situation d'un enfant handicapé, entre autres, peuvent vous permettre d'acquérir des trimestres de retraite supplémentaires ou d'augmenter le montant de votre pension. Généralement, ces éléments seront évalués lors de votre départ à la retraite, lorsque vous devrez fournir les documents nécessaires. Voici un aperçu des dispositifs qui peuvent améliorer votre situation à la retraite grâce à vos enfants.
Des trimestres de retraite en supplément pour avoir élevé des enfants
Avoir élevé ou adopté un ou plusieurs enfants vous permet d'accéder à des trimestres de retraite supplémentaires sans cotiser. Ces trimestres, appelés "majorations pour enfant", peuvent augmenter votre droit à une retraite à taux plein.
Une retraite à taux plein est acceptée si vous partez avant 67 ans avec le nombre de trimestres requis, ou à 67 ans quel que soit votre nombre total de trimestres.
Similairement, le montant de votre pension complémentaire de l'Agirc-Arrco peut être ajusté en fonction de votre âge au moment de la retraite. Vous bénéficierez de 4 trimestres supplémentaires pour chaque enfant (biologique ou adopté) : 4 de "majoration maternité" ou "majoration d'adoption" et 4 de "majoration éducation".
Pour les enfants nés avant 2010, ces 8 trimestres sont en général attribués à la mère, bien que dans certains cas, le père puisse en bénéficier :
- si la mère décède avant la majorité des enfants ;
- si le père a élevé seul ses enfants les 4 premières années ;
- si le père est mentionné comme seul parent sur l’acte ou le jugement d’adoption.
Pour les enfants nés après 2010, la mère reçoit également ces trimestres, mais les parents peuvent choisir de les répartir entre eux.
Une pension de retraite augmentée pour 3 enfants ou plus
Si vous avez eu au moins 3 enfants et les avez élevés au moins 9 ans avant qu'ils n'atteignent 16 ans, votre pension d'Assurance retraite est majorée de 10 %.
Si vous partez à la retraite avec une surcote, cette majoration sera calculée sur l’ensemble de votre pension, y compris la surcote.
Élever 3 enfants ou plus vous permet aussi une pension de l'Agirc-Arrco majorée.
Une majoration d'assurance retraite pour congé parental
Prendre un congé parental d'éducation permet d'augmenter votre durée d'assurance retraite de la durée correspondante du congé.
Chaque période de 90 jours de congé parental à temps plein vous donne droit à un trimestre d'assurance retraite gratuit. Attention, ce bénéfice ne s'applique qu'aux congés à temps plein, excluant ceux à temps partiel.
Pour bénéficier de ce dispositif, vous devez fournir à votre Caisse d'assurance retraite une attestation de votre employeur indiquant les dates de congé. Notez que cette majoration n'est pas cumulable avec celles obtenues pour maternité, adoption ou éducation, sauf si elle se révèle plus avantageuse.
Des trimestres de retraite gratuits pour enfants handicapés
Si vous avez un enfant handicapé (moins de 20 ans, taux d'incapacité d'au moins 80 %), vous pouvez bénéficier d'un trimestre d'assurance retraite supplémentaire gratuit pour chaque période de 30 mois d'éducation, jusqu'à 8 trimestres sans besoin de cotiser.
Cette majoration s'ajoute à d'autres droits obtenus pour maternité, adoption ou éducation. Le bénéfice d'un trimestre pour enfant handicapé permet d'accéder à une retraite à taux plein dès 65 ans, quel que soit votre total de trimestres.
L'affiliation gratuite à l’Assurance retraite selon votre situation professionnelle
Les parents sans activité professionnelle ou à temps partiel peuvent être affiliés à l'Assurance retraite sans cotiser, grâce à l'assurance vieillesse du parent au foyer (AVPF).
Ces périodes seront prises en compte pour le calcul de la durée d'assurance à la retraite. Cependant, elles ne seront pas prises en compte si elles ont déjà été utilisées pour une majoration d'assurance.
Pour bénéficier de l’AVPF, certaines conditions doivent être satisfaites :
- Pour les parents isolés, avoir au moins 1 enfant de moins de 3 ans ou 2 enfants à charge, percevoir le complément familial et respecter un plafond de ressources ;
- Pour les couples avec au moins 1 enfant de moins de 3 ans, percevoir la Paje et répondre à d'autres exigences de ressources ;
- Pour les familles avec 3 enfants, percevoir le complément familial tout en respectant les plafonds requis ;
- Des conditions spécifiques existent pour les parents travaillant à temps partiel.
L'affiliation à l'AVPF est généralement appliquée automatiquement par la Caf.
Une affiliation en cas d'enfant malade ou handicapé
Si vous devez réduire votre temps de travail pour un enfant malade ou handicapé, vous aurez également droit à une affiliation gratuite à l'Assurance retraite, augmentant votre durée d'assurance.
Ce dispositif, appelé "assurance vieillesse des aidants (Ava)", s’applique dans plusieurs cas :
- Congé de présence parentale avec allocation journalière ;
- Congé de proche aidant ;
- Pour un enfant à charge de moins de 20 ans avec un taux d'incapacité de 80 % ou bénéficiaire de l'AEEH.
Les revenus d'activité à temps partiel doivent être inférieurs à un certain niveau.
Une majoration de votre pension en fonction des enfants
Atteignant 63 ans avec le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein, vous pourrez bénéficier d'une majoration de votre pension, nommée "surcote parentale".
Pour cela, il vous faudra avoir obtenu au moins un trimestre d'assurance gratuit grâce à des dispositifs liés à vos enfants. Si toutes ces conditions sont remplies, la majoration sera de 1,25 % pour chaque trimestre obtenu après 63 ans.
