L'assurance-vie : un outil clé pour une transmission réussie
Dans un contexte économique toujours plus complexe, l’assurance-vie se révèle être un instrument précieux pour la transmission de patrimoine. Réputée pour sa flexibilité et ses avantages fiscaux, elle est souvent plébiscitée par les foyers français souhaitant sécuriser l’avenir de leurs proches.
Le 19 janvier dernier, sur les ondes de BFM Business, Antoine Larigaudrie a accueilli Barbara Thomas-David, notaire reconnue à Paris, qui a partagé son expertise sur ce sujet crucial. Selon elle, la structuration de l’assurance-vie permet non seulement de protéger un capital, mais également de favoriser une transmission fluide en cas de décès. Les bénéficiaires désignés lors de la souscription peuvent recevoir le capital sans passer par la succession classique, ce qui simplifie et accélère le processus.
La notaire souligne également l'importance de bien choisir ses bénéficiaires, car des erreurs peuvent coûter très cher. Pour optimiser cet outil, elle recommande d'établir une stratégie patrimoniale en lien avec un conseiller financier ou un notaire, permettant d'anticiper et d'adapter ses choix aux évolutions de la législation.
Expert en gestion de patrimoines, Michel Delobel, gérant de portefeuille sous mandat chez MW Gestion, rappelle que le choix d'une telle solution dépend également de l'âge et du stade de vie de l'assuré. « Plus on commence tôt, mieux c'est. L'effet de capitalisation sur le long terme peut être décisif », affirme-t-il.
Les médias, tels que BFM TV, rapportent que ce type d'assurance a vu sa popularité croître depuis les changements de loi de 2019 concernant la transmission de biens. Ces évolutions législatives favorisent en effet l'utilisation de l'assurance-vie dans un plan de succession. De plus, cette somme versée au décès n’est généralement pas soumise aux droits de succession, permettant ainsi une transmission optimale du patrimoine.
En conclusion, l’assurance-vie ne se limite pas seulement à un produit d'épargne ; elle devient une pièce maîtresse d’une stratégie patrimoniale efficace. À l’heure où les préoccupations financières prennent une place prépondérante, il est essentiel de se renseigner et d'agir dans le bon sens pour l’avenir de ses proches.
