Toute personne qui planifie des travaux de construction, de rénovation ou de réhabilitation doit impérativement obtenir une assurance dommages ouvrage. Cette couverture est cruciale pour faire face aux éventuels dommages pouvant survenir dans les dix ans suivant la réception des travaux.
Cette garantie offre une protection rapide et efficace, permettant au client de bénéficier d’indemnités sans attendre la garantie décennale fournie par le professionnel. Mais comment dénicher l'assurance dommages ouvrage la moins chère sur le marché ? Voici nos conseils éclairés.
qu'est-ce qu'une assurance dommages ouvrage ?
Une assurance dommages ouvrage est une couverture souscrite pour un chantier, venant compléter la garantie décennale du professionnel. Cette dernière est à la charge du maître d’ouvrage, c’est-à-dire du client. L'assurance couvre les dommages et vices cachés survenant dans une période de dix ans après la réception des travaux, susceptibles de nuire à la structure et à l’usage du bâtiment.
Contrairement à la garantie décennale, qui dépend de la responsabilité du constructeur, l'assurance dommages ouvrage assure un financement immédiat des travaux nécessaires à la réparation. Cela signifie que le client est indemnisé plus rapidement, souvent en moins de quatre mois, sans devoir se lancer dans des démarches administratives complexes.
Ce type de garantie est attaché à l’ouvrage, et en cas de vente du bien, elle est transférée au nouveau propriétaire, tant que la couverture est toujours valide.
dommages couverts par l'assurance dommages ouvrage
Les dommages pris en charge par l'assurance dommages ouvrage sont similaires à ceux inclus dans la garantie décennale. Ils concernent les travaux de gros et second œuvre et sont classés comme suit :
- les dommage compromettant la solidité et la durabilité de la structure et de ses équipements indissociables ;
- les dommage impactant l'usage et la destination de l'ouvrage et de ses équipements.
Les dommages peuvent inclure des fissures entraînant des infiltrations, des normes électriques non respectées, des problèmes de plomberie, ou encore des défauts d’isolation. Précisons cependant que les dommages esthétiques ne sont pas couverts par cette assurance.
assurance dommages ouvrage : une obligation légale
Malgré le coût associé, l'assurance dommages ouvrage est indispensable. Légalement, chaque maître d'ouvrage, qu'il soit particulier ou professionnel, doit souscrire cette assurance, comme l'indiquent la loi Spinetta de 1978 et l'article L. 241-1 du Code des assurances.
Sans cette couverture, le maître d'ouvrage risque une amende pouvant atteindre 75 000 euros, ainsi qu'une éventuelle peine d'emprisonnement. De plus, les banques exigent souvent la preuve de cette garantie pour l'obtention d'un prêt immobilier.
Il existe toutefois une exception pour les auto-constructeurs qui destinent le bien à leur usage personnel ou familial, mais cela peut compliquer l'accès à des financements.
notre sélection des assurances dommages ouvrage les plus accessibles
Le marché des assurances dommages ouvrage est limité et trouver un contrat abordable peut s’avérer difficile. Les tarifs sont souvent proches les uns des autres, mais chaque assureur décide de ses propres prix. Les coûts varient en fonction de plusieurs paramètres, notamment :
- le type de l’ouvrage (maison, appartement, local commercial, etc.) ;
- le type de travaux (construction, rénovation, agrandissement) ;
- la destination de l'ouvrage (habitation, location) ;
- la localisation de l’ouvrage ;
- le montant des travaux.
En moyenne, le coût d'une telle assurance est de 2 % à 5 % du coût global des travaux, ce pourcentage diminuant avec l'augmentation du montant des travaux. Les tarifs indicatifs sont :
- construction d'une piscine (35 000 euros) : environ 2 000 euros ;
- rénovation d'un appartement (100 000 euros) : entre 3 000 et 5 000 euros ;
- construction d'une maison individuelle (200 000 euros) : entre 4 000 et 8 000 euros ;
- construction d'un bâtiment industriel (1 500 000 euros) : environ 15 000 euros.
Voici notre top 3 des assurances dommages ouvrage recommandées en 2023 :
- April (PROBAT DO) : couvre les projets allant de 30 000 à 500 000 euros. Pour une maison neuve, le coût moyen est de 3 470 euros.
- MIC Insurance : offre des garanties complémentaires. Un devis est nécessaire pour connaître le tarif.
- MAAF : propose des tarifs compétitifs et des réductions pouvant atteindre 50 % pour les clients existants.
comment trouver l'assurance dommages ouvrage la moins chère ?
Les assureurs définissent librement leurs tarifs. Il est donc essentiel de comparer plusieurs offres avant de prendre une décision. Utilisez un comparateur en ligne pour établir un bilan ciblé sur vos besoins. Cet outil présente divers devis selon vos spécificités et vous permet de sélectionner le meilleur contrat.
En outre, faire appel à un courtier en assurances peut aider à dénicher l’offre la plus compétitive. Grâce à leur réseau, ces experts peuvent négocier des contrats adaptés à vos exigences.
