Être parent au foyer, aidant familial, ou vivre avec un conjoint au revenu suffisant sont des choix qui peuvent mener à ne jamais travailler. Mais comment vivre dignement en étant senior sans avoir cotisé ? Peut-on toucher une pension de retraite sans avoir perçu de salaire ?
Le système de retraite en France : une vue d'ensemble
Depuis 1945, la France a adopté un système de retraite par répartition, où les cotisations des travailleurs financent les pensions des retraités. Ce régime se divise en trois niveaux : un régime de base obligatoire, un régime complémentaire généralement obligatoire, et un régime facultatif regroupant l'épargne retraite.
Il existe plusieurs caisses de retraite selon les régimes et catégories socioprofessionnelles. Voici quelques-unes des plus importantes :
- La CNAV pour les salariés du privé.
- La MSA pour le secteur agricole.
- La CNRACL pour les agents des collectivités locales.
- Le SRE pour les fonctionnaires d'État.
Le système de retraite a évolué au fil des ans, avec des réformes dont la dernière a été adoptée en avril 2023, modifiant l'âge légal de départ à la retraite.
Peut-on bénéficier d'une retraite sans avoir jamais travaillé ?
Généralement, il est nécessaire d'avoir cotisé pour percevoir une pension de retraite. Toutefois, certaines exceptions permettent à des personnes n'ayant jamais travaillé de bénéficier d'allocations de solidarité ou de droits à la retraite.
ASPA : une aide pour les non-actifs
Depuis 1956, l'ASPA (Allocation de solidarité aux personnes âgées) est destinée à garantir un minimum de ressources aux seniors ayant peu ou pas cotisé. Les conditions d'éligibilité comprennent :
- Être âgé d'au moins 65 ans (ou 62 en cas d'invalidité),
- Avoir des revenus inférieurs à 961,08 € pour une personne seule,
- Résider légalement en France.
Retraite pour parents au foyer
Les parents au foyer peuvent bénéficier de l'assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF), leur permettant d'accumuler des droits à la retraite sans cotisations. Cela s'applique dans plusieurs situations, comme :
- S'occuper d'un enfant handicapé,
- S'occuper d'un parent dépendant,
- Avoir élevé au moins deux enfants tout en recevant des prestations d'accueil.
Retraite de réversion pour les conjoints survivants
Le conjoint survivant peut avoir droit à une retraite de réversion, égale à 54 % de la pension du défunt, sous certaines conditions comme :
- Avoir au moins 55 ans,
- Avoir des ressources en dessous d'un seuil fixé,
- Avoir été marié.
Se constituer une retraite : épargner et investir
Pour les personnes n’ayant jamais travaillé, des options d'épargne comme le Plan d'Épargne Retraite (PER) peuvent être envisagées. Ce dispositif est accessible à tous et permet de constituer un capital pour la retraite. De plus, divers placements comme l'immobilier, les investissements en entreprises, et l'assurance vie peuvent contribuer à assurer un revenu complémentaire lors de la retraite.
Il est également recommandé de diversifier ses contrats d'épargne pour bénéficier d'une flexibilité optimale correspondant à ses besoins et projets d'avenir.
