Thierry Souquet, co-dirigeant d'un important cabinet de gestion de patrimoine à Narbonne, met en lumière les divers types d'épargnants selon leur degré d'engagement financier. En tant que président de l'association Alliance et Patrimoine, il regroupe 35 experts sur la moitié sud de la France.
Dans un contexte économique incertain, il distingue trois grandes catégories de profils d'épargnants.
1. Le profil défensif
"Ce type d’épargnant cherche avant tout à éviter la perte de son capital, surtout en période de turbulence sur les marchés. Pour lui, nous recommandons généralement d'allouer au moins 50 % de son portefeuille en fonds euros, le reste étant orienté vers des obligations, car celles-ci sont réputées pour leur sécurité", souligne Thierry Souquet.
2. Le profil équilibré
Ce profil correspond à l’épargnant qui désire un léger potentiel de gains tout en limitant le risque. "Ici, nous conseillons de placer environ 30 % en fonds euros, 50 % en obligations et 20 % en actions", précise le conseiller.
3. Le profil offensif
Ceux qui adoptent un profil offensif sont les épargnants prêts à prendre des risques pour obtenir des rendements supérieurs. "Dans ce cas, l'allocation pourrait se composer de 10 % en fonds euros, 30 à 40 % en obligations, et le reste en actions", note Souquet.
Les choix d'investissement sont souvent influencés par le climat économique. Selon Thierry Souquet, "Les portefeuilles boursiers sont fortement fiscalisés, poussant de nombreux clients à privilégier des solutions comme les assurances vie et les fonds communs de placement pour leur investissement en bourse."
Pour déterminer le profil d'un client, il est essentiel de procéder à une évaluation minutieuse. "Nous entamons par interroger le couple, puis utilisons un logiciel conçu avec l'aide d'un psychologue pour clarifier les divergences de perception concernant les risques", explique-t-il. Cela permet d'identifier les véritables attentes de chaque partie, souvent éloignées de la réalité.
En effet, les partenaires peuvent avoir des préférences d’investissement radicalement différentes, avec un mari par exemple ayant un profil équilibré, tandis que sa femme pourrait pencher vers un profil défensif, ce qui impacte leur stratégie financière globale.
