Les modes de gestion d'un PER
1. Gestion libre
La gestion libre permet au souscripteur de prendre les commandes de son Plan d'Épargne Retraite (PER). Dans ce mode, c'est l'individu qui :
- Détermine les supports d'investissement, que ce soit des fonds en euros, plus sécurisés mais souvent moins rentables, ou des fonds en unités de compte, pouvant offrir un meilleur rendement tout en comportant davantage de risques.
- Répartit son épargne selon ses préférences.
- Modifie cette répartition à tout moment en fonction de ses besoins.
2. Gestion pilotée
Appelée aussi gestion sous mandat, ce mode permet de déléguer la gestion de votre PER à des experts. Ces professionnels sélectionnent les meilleurs supports pour maximiser les rendements tout en gérant la répartition des fonds.
3. Gestion à horizon
Ce type de gestion, qui fait partie de la gestion pilotée, ajuste les supports d'investissement en fonction de la proximité de la retraite. Initialement, des placements plus risqués sont privilégiés pour offrir un rendement supérieur, avant de se déplacer vers des actifs plus sûrs à l'approche de l'âge de la retraite.
Le fonctionnement de la gestion pilotée
En optant pour la gestion pilotée, le souscripteur donne mandat à des experts pour superviser son PER. Par défaut, sans indication contraire, cette gestion s'applique automatiquement.
Une stratégie progressive est mise en place, qui s'adapte selon les objectifs de l'épargnant. Les choix d'investissement sont basés sur les profils d'investisseur, qui peuvent être :
- Prudent : 30 % de placements sécurisés si l'épargnant approche de la retraite.
- Équilibré : Une part de risque plus importante est acceptée pour un meilleur rendement.
- Dynamique : Les placements plus risqués constituent la majorité jusqu'à 5 ans avant la retraite.
Les avantages de la gestion pilotée
Un gain de temps pour l'épargnant
Avec la gestion pilotée, vous avez l'esprit tranquille. Des professionnels du domaine gèrent votre épargne, ce qui est idéal si votre temps est limité ou si vos connaissances financières sont restreintes.
Une approche personnalisée
Les allocations de fonds sont ajustées en fonction de votre situation et de l'approche de votre retraite, garantissant une stratégie sur mesure.
Une gestion équilibrée
Bien que des investissements en unités de compte impliquent des risques de perte, la sélection de supports diversifiés permet de limiter ces risques. Cette approche s'assure que votre capital est protégé au mieux.
Flexibilité de gestion
Vous avez la possibilité de modifier votre mode de gestion à tout moment, en vous rendant simplement auprès de votre organisme de gestion pour faire savoir votre choix.
