L'inflation a récemment diminué à 2,6 % selon Eurostat, mais en France, elle reste à 3,3 % en mars 2024 si l'on exclut l'énergie et l'alimentation. En réponse, la Banque Centrale Européenne a maintenu son taux directeur à 4,5 %. Dans ce contexte économique difficile où plus de 45 % des demandes de crédit sont refusées, les emprunteurs cherchent activement à bénéficier des taux les plus bas. De nombreux emprunteurs n'hésitent pas à explorer les offres de banques situées dans d'autres régions lorsque ces dernières semblent plus avantageuses. Est-il réellement possible de souscrire un prêt à l’autre bout de la France lorsque les conditions sont plus favorables ? Voici les réponses à cette question.
Quel taux d’intérêt tabler pour un crédit en 2024 ?
Avant de franchir le pas de la souscription, plusieurs éléments doivent être pris en compte pour déceler les conditions optimales :
- Le taux d’intérêt.
- La durée de remboursement.
- Les frais annexes, tels que les frais de dossier et d'assurance.
- Les exigences en matière d'octroi spécifiées par le prêteur.
- Les modalités de remboursement anticipé.
Le taux d’intérêt est en effet le critère central qui influence le choix d’une offre. Un taux élevé entraîne des mensualités élevées, augmentant par conséquent le coût total du crédit. À l’inverse, un taux bas rend le crédit davantage accessible. Les emprunteurs s'attardent sur le TAEG, qui comprend le taux nominal et l'ensemble des frais additionnels, offrant ainsi une vision claire du coût global.
Les taux d’intérêts en 2024 pour un crédit immobilier
Voici les taux d’intérêt estimatifs que les emprunteurs peuvent espérer obtenir pour un crédit immobilier en 2024 :
- 3,10 % pour un prêt de 7 ans.
- 3,20 % pour un crédit de 10 ans.
- 3,40 % pour une durée de 15 ans.
- 3,55 % pour 20 ans.
- 3,75 % pour un prêt de 25 ans.
Ces chiffres sont indicatifs et une évaluation personnalisée est nécessaire pour établir un taux définitif, influencé par le profil de l'emprunteur et d'autres facteurs.
Les taux d’intérêts en 2024 pour un crédit à la consommation
Pour les crédits à la consommation, les taux que les emprunteurs peuvent envisager incluent :
- 0,90 % pour une durée de crédit de 12 mois.
- 4,50 % pour un prêt de 36 mois.
- 3,80 % pour un crédit de 60 mois.
Il existe peu de différences en termes de taux entre les différents types de crédits à la consommation. Comme pour le crédit immobilier, une étude du dossier de chaque emprunteur est indispensable pour déterminer le taux applicable.
Souscrire un crédit dans une autre région avec de meilleures conditions, est-ce possible ?
Les emprunteurs commencent généralement leur recherche de crédit auprès de leur banque habituelle. Le conseiller évalue la capacité financière de l'emprunteur afin de délivrer une offre adaptée. Il est également possible de réaliser une simulation en ligne gratuitement. Forts de cette proposition, les emprunteurs peuvent alors comparer les conditions offertes par d'autres prêteurs. En effet, certaines régions affichent des taux plus compétitifs, notamment dans les Hauts-de-France et la Nouvelle-Aquitaine. Les établissements peuvent ajuster leurs taux en fonction de la concurrence locale.
Il est donc tentant de solliciter un crédit à distance si les offres sont plus attractives. Théoriquement, rien n'interdit aux emprunteurs d'affronter cette distance, mais cela demeure souvent complexe. En pratique, les banques exigent parfois que les revenus soient domiciliés dans leur agence, limitant donc la possibilité de faire affaire avec des établissements éloignés. Par ailleurs, la tendance est d'encourager une relation de proximité avec le client.
Quelles conditions pour obtenir un crédit à l'autre bout de la France ?
En ce qui concerne les conditions d’octroi des crédits, celles-ci sont souvent similaires, qu'elles soient dans votre région ou dans une autre. Les banques requièrent une bonne solvabilité, analysant la capacité de remboursement pour réduire les risques. Un ou des co-emprunteurs avec des revenus stables et réguliers sont souhaitables. Le taux d'endettement doit rester sous les 35 % des revenus nets, accompagné d'une bonne gestion des comptes bancaires.
Pour les prêts immobiliers, les critères sont plus rigoureux. L'emprunteur doit de surcroît :
- Justifier d’une épargne solide avec un apport personnel d'au moins 10 %.
- Souscrire une garantie hypothécaire ou une caution.
- Adhérer à une assurance de prêt.
- Avoir un reste à vivre suffisant.
Enfin, tous ces éléments sont examinés par la banque à l'aide de justificatifs comme les bulletins de salaire, relevés de compte, ou avis d'imposition.
Il est donc possible de souscrire un crédit à l’autre bout de la France si les conditions s’y prêtent, bien que cela reste rare. En effet, les banques privilégient souvent les relations de proximité. Pour bénéficier des meilleures offres, s’orienter vers des banques en ligne, souvent plus compétitives, constitue une option intéressante. L'utilisation de comparateurs en ligne, qui permettent de réaliser une analyse rapide du marché, est fortement conseillée. Pour des conditions optimales, faire appel à un courtier peut également s’avérer bénéfique.
