Assurance-vie, immobilier locatif, épargne salariale : autant de pistes à explorer pour se préparer à une retraite sereine entre 55 et 65 ans.
Placements : à 55 ans, cap sur la retraite
• L'assurance vie, un classique à diversifier
Les contrats d'assurance vie offrent un éventail de choix d'investissement. Par exemple, les parts de SCPI (sociétés civiles de placements immobiliers) et OPCI (organismes de placement collectif immobilier) peuvent représenter une excellente option pour investir dans l'immobilier sans acheter de biens physiques. Les fonds patrimoniaux, gérés prudemment, permettent de limiter le risque de perte en capital, tandis que les fonds à formule garantissent un capital à une date fixée. Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Good Value for Money, souligne l'importance de la sélection dans le choix des fonds.
Pour ceux qui préfèrent une gestion simplifiée, la gestion déléguée est une option. Un gérant déterminera les meilleures SICAV à investir selon votre profil de risque, avec des frais de gestion variant entre 0 et 0,50%. Diversifier votre portefeuille peut aussi optimiser vos rendements, par exemple en plaçant 20% de votre capital en dehors des fonds en euros.
• L'immobilier : un revenu complémentaire
Les taux d'intérêt pour les prêts immobiliers sont exceptionnellement bas, ce qui facilite l'emprunt pour acheter des biens. Cependant, la fiscalité sur les revenus locatifs peut devenir pesante, notamment une fois les intérêts d'emprunt déduits. Il est plus avantageux d'investir dans des SCPI de bureaux, qui gèrent pour vous la recherche de locataires et l'encaissement des loyers, avec un rendement net compris entre 4% et 5% avant impôts. Réaliser plusieurs acquisitions permet de mieux répartir les risques. Investir dans la "pierre papier" reste accessible à partir de 1 100€, avec une recommandation de garder ses parts entre 7 et 10 ans, selon l'Autorité des marchés financiers (AMF).
• Optimiser l’épargne salariale
Les dispositifs de participation et d'intéressement, ainsi que les gains sur un PEE ou un Perco, sont exonérés d'impôt sur le revenu, ce qui en fait des options attractives pour maximiser votre capital. Certains employeurs augmentent même vos versements. L’épargne salariale se révèle donc être une enveloppe précieuse pour préparer sa retraite.
• Focus sur l'épargne retraite
Avec la mise en place de la loi Pacte, de nouveaux produits d'épargne retraite sont nés. Les PER (Plans d'Épargne Retraite) promettent de réels avantages, tels qu'une fiscalité optimisée et la possibilité de sorties en capital ou en rente. Ce changement vise à inciter les Français à adopter des solutions d'épargne retraite, par rapport aux anciens PERP et autres produits d'épargne traditionnels.
