Que vous soyez un voyageur régulier ou un expatrié, ouvrir un compte bancaire à l'étranger peut s'avérer bénéfique. Cela facilite la gestion de vos finances lorsque vous vivez ou travaillez hors de votre pays d'origine.
Légalité de l'ouverture d'un compte à l'étranger
Il est tout à fait légal d’ouvrir un compte bancaire dans un autre pays. Aucun plafond n’est imposé quant aux fonds sur ce compte. Néanmoins, il est crucial de se renseigner sur les formalités requises et les obligations fiscales, notamment la déclaration de ce compte à l’administration fiscale française.
Préparer l'ouverture d'un compte à l’étranger
Avant d’initier la démarche d’ouverture, voici les points essentiels à considérer :
1. Comprendre le système bancaire local
Les normes bancaires, ainsi que les produits et services offerts, peuvent varier d'un pays à l'autre. Dans l'Union européenne, les systèmes sont souvent similaires à la France, mais cela change en dehors de l'Europe.
2. Rechercher des banques adaptées
Votre banque actuelle pourrait avoir des partenaires ou des filiales dans votre pays de destination. De plus, certaines institutions proposent des comptes spécifiques adaptés aux expatriés, avec des avantages comme des frais réduits sur les transferts ou des retraits gratuits.
3. Préparer la documentation
Les exigences documentaires varient selon le pays et la banque. Généralement, vous aurez besoin d'une pièce d'identité et d'un justificatif de domicile, mais d'autres documents peuvent être exigés, tels qu'un permis de séjour ou une lettre de recommandation.
Déclaration des comptes à l'étranger
Il est obligatoire de déclarer tout compte bancaire ouvert à l’étranger à l’administration fiscale française. Cela inclut aussi les actifs numériques et les contrats d'assurance-vie. Pour cela, utilisez le formulaire n°3916 – 3916 bis, à joindre à votre déclaration de revenus. En cas de non-déclaration, des amendes significatives peuvent être appliquées.
Les meilleures banques pour non-résidents
Bien que la majorité des banques privilégient les résidents pour leurs services, certaines offrent des solutions spécifiques pour les expatriés :
N26
N26 est une banque en ligne qui facilite la gestion de vos finances depuis votre mobile. L'absence de frais cachés et le service client disponible 24/7 en font une option idéale. Avec la carte MasterCard utilisable à l’étranger sans frais supplémentaires et un partenariat avec TransferWise, faire des virements dans 38 devises devient très économique.
BoursoBank
Pour 9,90 euros par mois, BoursoBank propose l’offre METAL, qui inclut des retraits gratuits, des transactions illimitées en toutes devises, et d'autres avantages adaptés aux déplacements fréquents.
BNP Paribas
BNP Paribas offre des tarifs préférentiels pour les expatriés, incluant des retraits sans commission et des frais réduits sur les transferts internationaux.
Étapes clés pour ouvrir un compte bancaire à l’étranger
Pour un processus optimisé, suivez ces étapes :
1. Justifiez votre identité
Pour l'ouverture d'un compte, vous devrez fournir une pièce d'identité, un justificatif de domicile récent et éventuellement un spécimen de signature.
2. Comparez les offres
Comparer les options est crucial. Utilisez un comparateur en ligne gratuit pour évaluer les frais et services des différentes banques en fonction de vos besoins.
3. Effectuez la demande d’ouverture de compte
Après avoir sélectionné un établissement, vous pouvez faire votre demande en ligne ou en agence. L'envoi de documents via votre espace client en ligne peut accélérer le processus.
Avant de finaliser votre choix, il est conseillé d'examiner au moins trois établissements et de consulter les avis d'autres clients afin de faire un choix éclairé.
